部分开发商捂盘惜售的博弈已经落空。在新一轮的行业调控中，作为调节供需的利器，房贷政策进一步收紧，这也就意味着接下来开发商将面临更为严峻的资金回笼局势。
9月29日，国务院联合多部委下发了“新国五条”。其中，首套房最低首付比例上升到30%、全国告别三套房贷以及与之配套的全资购房限购等一系列措施，都在昭示市场始自今年4月的房地产调控，正在升级。
“与之前相比，无论是范围还是力度，此次的房贷政策都更为严厉。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，作为“国十条”的问责与强化，此次的调控中更多地加入了非市场的行政措施。
“这是监管层对市场观测而得出的结果。近两个月，供求失衡导致的量价齐升，已经使楼市出现反弹迹象，为了稳固前期的调控效果，监管方向不变，控制需求，增加供给。”中国房地产研究会副会长顾云昌表示。
而此前，监管层意欲加强调控的意向早已传达给各地政府，因此随着“新国五条”中的问责与重申，包括上海、深圳、厦门、福州、宁波、杭州等多个城市的调控细则也纷纷落地。
根据本报记者在北京、上海等多地的调查，各地的商业银行也在“新国五条”后迅速执行房贷新政。而在执行新政的同时，部分商业银行甚至额外将首套房贷利率上浮到9折，乃至基准利率。
“这次是真的很严格。我们在跟业务合作的几家商业银行沟通时，银行已经明确表态过去睁一只眼闭一只眼，打擦边球的单子，现在都不能做了。”北京千万家房地产经纪有限公司总经理华国强表示。
政策升级
新一波的地产调控在国庆节的前两天骤然而至。通知中措辞严厉而明确的第一、二、三套住房的差别化房贷政策表明楼市银根仍是调控的主要发力点。
具体包括：一、各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；二、对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款；三、对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上;四、对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
市场已经能明显感觉到此次调控力度的加大。回顾4月份的“国十条”，监管层对于三套房房贷、异地购房房贷的限制还仅限于房价过高、上涨过快、供应不足的城市有选择性地实行。尤其是对于属于刚性需求的首套房，监管层更是继续保持90平方米以下的最低首付比例20%。
“这些措施在‘新国五条’中都变成了全国一刀切式的政策，这表明市场已经发生变化，国家调控的重心也在转移。”天相投顾地产研究组人士认为，“过去的一些支持政策正在退出。”市场数据显示，自4月份实施“国十条”以来，仅仅经过了6、7月份的楼市低潮，8、9月份的市场交易又重新升温，购房再次活跃，楼市再度翘尾。
分析其原因，顾云昌表示，一方面是依旧存在的供需不平衡，另一方面则是“国十条”出台5个月来，不断被各种力量化解，地方细则也没有跟进。
仅就信贷方面，除了地方细则缺失，部分商业银行在执行中也被有意无意地“注水”。“高估价高放贷、投资房变改善房、投资房变未成年子女房、消费贷款变购房款等等，有些银行在审批过程中对一些环节也是睁一只眼闭一只眼。”华国强表示。
在这种情况下，监管层的再次出击也就变得有迹可循。9月中旬，温家宝再次强调房地产调控是民生问题，稳定房价与保障住房是各级政府的首要任务，并重申问责机制。
“这已经是重申与强化，日前各地市长接连被传，这种问责机制也是增强各级政府积极性的一种方法。就连商业银行也加强了问责，各商业银行要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。对不认真执行差别化信贷政策的商业银行，一经查实要严肃处理。”工商银行总行信贷部门相关人士表示。
这一切，都在逼迫着此前迟迟未出调控细则的部分城市立马执行新政。受此影响，国庆前后，包括厦门、杭州、深圳、上海等数个城市纷纷出台细则，重点就是限贷令、限购令。
银行迅速跟进
作为信贷政策的最终执行者，此次银行的反应也格外迅速。
“我们在第一时间就转发了新的信贷要求。”农业银行深圳分行的相关人士向记者表示。这还不是个例，北京、上海、深圳等多个城市的商业银行中，绝大多数已经执行了新的房贷政策，甚至部分银行连调控尚未提及的首套房利率也做出了上调。
在北京，中国银行北京分行信贷处表示，现在已经严格按照认房又认贷的原则，三套房与非改善型的二套房已经停止受理。
浦发银行北京分行个人信贷中心也向记者表示，除了执行相关政策，对于非优质的客户，即使是改善性住房也很难申请了。“对于房贷的把控我们一向相对谨慎。而实际上，今后就算我们想放松也不行了，一方面再一次的调控已经使房价下行的压力增大。另一方面在组合拳的调控下，银行很难自己松闸。比如三套房贷，各地已经限购了，投资者连过户都过不了，我们又怎么能放贷。”相同的状况也发生在沪深广等地。交通银行上海陆家嘴支行的客户经理表示，除了严格执行央行的规定以外，个人消费贷款的审批也放缓了，尤其是个人消费贷款不能用于购房。
同时，记者调查的民生银行、深圳发展银行、招商银行等上海分行人士均表示，三套房一律不做，二套房按照最严苛的标准——“认房又认贷”执行。比如，借款人名下已有两套房产，没有任何贷款记录的情况下申请房贷将被视作第三套房房贷“被拒”；又比如，已有两次房贷记录的借款人，如果贷款还清，房子卖掉，名下没有任何房产，亦视作申请第三套房房贷。
而在新近颁布调控细则的广州，由于规定未满18周岁的市民不得单独购房，广东发展银行总行信贷人士表示，“既然是已公布条例，银行肯定会在第一时间无条件执行。”
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