二套房贷细则终于露面，可能会让部分人，尤其是开发商略感失望，因为基本上属于从严认定。众所周知，在房地产调控政策体系中，房贷政策可谓举足轻重，由此看来，楼市调控短期难以松懈。
　　此次三部委联合出台的二套房贷细则严厉程度超出预期。集中体现在两点。第一点，认房又认贷，这是从未有过的。以前只认房，则那些曾经贷款购房，甚至是多次炒房，但现在全已转售的购房者不受政策限制；只认贷，则那些以前没有使用贷款购房的人，也成“漏网之鱼”。而如今既认房又认贷，打击面相当大。
　　第二点，约束跨地区的购房行为。推高我国部分城市房价的市场需求类别中，最重要的当属投资投机性需求，而投资投机性需求多是流动的、外来的，尤以东部地区的社会余资居多，温州炒房团即为典型。
　　上述政策看似严厉，但笔者预计，上述两条都难以完全被落实。三部委细则是5月26日出台的，至今在很多城市的很多商业银行，多数执行的只认贷。或许部分商业银行的总行尚未来得及制定细则，但信贷系统全国联网，商业银行可以方便地查询客户贷款购房的记录，而认房还须通过房管部门，到底有些麻烦。至于对外地人实行二套房贷，在很多中心城市存在问题，比如武汉、郑州等地，非本市但属本省的购房者所占比重甚高，可达30%左右，其中多属自住需求，地方政府不见得会压制本省需求。
　　总而言之，二套房贷认定标准确实比较严厉，再次证明中央调控房价的决心，但在具体执行中还存在很多难点和矛盾，将改善需求与投资投机需求一并抑制，只是权宜之策，一旦部分城市房价过快上涨势头得到有效遏制，则二套房贷政策必然放松，而且将是“自下而上”式的。

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